sobota 10. decembra 2016

Máte GAP poistenie?


Pri novom aute pokryje straty

Nový automobil začína strácať na hodnote už takmer v momente kúpy. Najväčší pokles na hodnote je počas prvých troch až piatich rokov a práve to je doba, na ktorú sa zvyčajne GAP poistenie uzatvára. Počas tohto stratového obdobia vám 100% poistenie kryje finančnú stratu a hodnotu investície do kúpy.

Plnenie z havarijnej poistky nepokryje všetko


Havarijná poistka vám pokryje riziko do výšky trhovej ceny auta v čase poistnej udalosti. Ak by ste teda mali auto 3 roky a dôjde napríklad k havárii, živelnej pohrome či odcudzeniu automobilu, trhová hodnota môže za túto dobu klesnúť natoľko, že dostanete napríklad len polovicu ceny, za ktorú ste automobil kúpili. Okrem iného pri havárii sa dokonca poistné plnenie ešte znižuje aj o dojednanú sumu spoluúčasti.

Oplatí sa poistiť aj ojazdený automobil?

Pokiaľ chcete, aby sa vám investícia do kúpy v prípade poistnej udalosti vrátila, poistiť aj jazdený automobil sa určite oplatí. Najmä pred zimnou sezónou, počas ktorej jazda na cestách nemusí byť až taká priaznivá.

sobota 12. novembra 2016

Čakajú nás budúci rok menej dostupné hypotéky?



Národná banka Slovenska od budúceho roka sprísňuje odporúčania pre banky, s cieľom znížiť počet hypotekárnych úverov na celú hodnotu zakladanej nehnuteľnosti. 100% financovanie hypoték sa tak bude týkať najmä menej bonitných klientov.

Komerčným bankám Národná banka Slovenska odporučila, aby objem poskytovaných hypotekárnych úverov na 90% až 100% hodnoty zakladanej nehnuteľnosti nepresiahol 15% z celkového objemu hypoték, ktoré počas roka vydajú. Tým pádom je nutné, aby si banky dávali pozor na prekročenie hranice.

Od budúceho roka sa táto hranica znižuje už len na 10% celkového objemu hypoték vydaných počas budúceho roka. Táto zmena by mala zasiahnuť aj 100% hypotéky pre mladých. Zo strany Národnej banky Slovenska však od roku 2017 nepôjde len o odporúčanie, ale pravdepodobne o legislatívne záväzný akt, ktorý budú musieť komerčné banky rešpektovať.

Toto odporúčanie by malo zabezpečiť zdravý objem úverov na trhu a takisto aj udržateľnosť ich vývoja. Pokiaľ patríte do skupiny mladých, ktorí majú nízku bonitu a príjem, bude potrebné, aby ste mali našetrené aspoň 20% zo sumy nehnuteľnosti, pred jej kúpou v budúcom roku, alebo stihnúť riešiť hypotéku tento rok čím skôr.

sobota 5. novembra 2016

Dajte svojmu automobilu havarijnú poistku ako prevenciu!

Havarijné poistenie je dobrovoľné

Havarijnú poistku motorového vozidla mať nemusíte, na rozdiel od povinného zmluvného poistenia, ktoré by zo zákona mal mať každý automobil. Prečo teda investovať do niečoho, čo už máte poistené? Havarijné poistenie totiž slúži predovšetkým na náhradu škôd, ktorú spôsobíte vy, živelné pohromy alebo pre prípad odcudzenia automobilu. Je to v podstate prevencia, ktorá sa vyplatí, vzhľadom na to, koľko dopravných nehôd v poslednej dobe vidieť na cestách. Či už je to ťukanec alebo väčšia nehoda, jazdenie bez pripoistenia, respektíve havarijného poistenia, by vás mohlo vyjsť poriadne draho.

Na čo všetko slúži havarijná poistka?

Dalo by sa povedať, že takmer na všetko, čo sa týka škôd na automobile. Poistné krytie havarijného poistenia motorového vozidla sa dá rozdeliť na dva typy:

Základné havarijné poistenie

V tomto prípade ide o poistenie základných rizík, akými sú havária alebo živel. Ak teda máte dopravnú nehodu, či už vašim alebo cudzím pričinením, poisťovňa vám škody preplatí. Takisto aj v prípade živelných katastrof, medzi ktoré sa radia napríklad povodne, požiare a podobne.

Rozšírené poistné krytie


Okrem havárie a živelných katastrof môžu nastať aj iné scenáre. Práve preto sa môžete pripoistiť proti vandalizmu, teda úmyselnému poškodeniu vozidla, či odcudzeniu automobilu. Pripoistenie zahŕňa napríklad aj poškodenie čelného skla či iných skiel, odcudzenie časti automobilu (napríklad pneumatiky, autorádia…), krádež alebo poškodenie batožiny. Poistné krytie môže zahŕňať aj náhradu škôd po úraze či trvalé následky úrazu.

Dostanete aj asistenčné služby!

Poisťovne k havarijnému poisteniu motorového vozidla ponúkajú aj základný balík asistenčných služieb, ktorých rozsah je definovaný v podmienkach zmluvy. Za príplatok môžete mať aj ďalšie služby, ktoré už jednotlivé poisťovne v rámci príplatkových balíkov ponúkajú.

Cenu ovplyvňuje aj značka

Sumu havarijného poistenia motorového vozidla ovplyvňuje viacero faktorov a jedným z nich je napríklad aj značka automobilu, jeho výbava, trieda a podobne. Jednotlivé značky majú rozdelenie rizikového faktoru podľa toho, aká je ich hodnota. V prípade hodnotenia celkovej sumy poistného sú medzi faktory pripočítavané aj poistené riziká a spoluúčasť.

Ak nechcete riskovať, havarijné poistenie motorového vozidla môže byť pre vás výhodným krokom. Prevencia je lepšia, ako riešenie následkov bez poistenia.

piatok 14. októbra 2016

Znížte mesačnú splátku pôžičky ľahko a rýchlo.


Finančná rezerva sa oplatí

Kto šetrí, ten je vo výhode. Pokiaľ máte vytvorenú finančnú rezervu, ktorá je dostatočná na zaplatenie mimoriadnej splátky, môžete pomocou nej jednoducho znížiť výšku mesačných splátok.

Mimoriadna splátka je dobrá voľba, pokiaľ na ňu máte

Zníženie mesačnej splátky úveru pomocou mimoriadnej splátky je v každej banke úplne iný príbeh. Kým v jednej vybavíte všetko cez internet ihneď pomocou niekoľkých kliknutí, v inej musíte podať osobne písomnú žiadosť minimálne 30 dní vopred. Niekde je vybavenie žiadosti bez poplatku, inde môžete zaplatiť nemalé percentá. Po zaplatení mimoriadnej splátky sa môžete rozhodnúť, či si ponecháte pôvodnú výšku splátky a splatíte úver skôr, alebo si výšku splátky znížite a budete splácať o čosi dlhšie.

Upravte si splátky podľa seba

Pokiaľ nedokážete splácať jednotlivé splátky úveru, prípadne je ich výška priveľkou záťažou pre vašu domácnosť, môžete v banke požiadať o úpravu splátkového plánu. Existuje viacero možností, ako upraviť splátkový plán pre vašu spokojnosť.

Zníženie splátky úveru

Pokiaľ požiadate o zníženie splátky úveru, odľahčíte tým svoj rozpočet, no zároveň predĺžite dobu splácania. Dôležité je informovať sa aj o výške poplatku za túto službu, ktorá sa v jednotlivých bankách opäť pohybuje v rôznej výške. Pokým v jednej banke je táto služba zdarma, v inej vás môže stáť aj viac než 100 eur.

Odklad splátok

Pokiaľ máte mimoriadne závažné dôvody, pre ktoré momentálne nemôžete alebo nezvládate splácať úver, môžete požiadať o odklad splátok. Dôvody však musia byť preukázateľné (napríklad úmrtie člena domácnosti, strata zamestnania…) a je potrebné ich zdokladovať. Odklad splátok je možný na určitú dobu, ktorá keď uplynie, môžete úverové splátky splácať v rovnakej výške dlhšiu dobu, prípadne si navýšiť mesačné splátky tak, aby dĺžka splácania úveru zostala rovnaká.

Ak si predĺžite dobu splácania, je možné, že budete platiť poplatok za prolongáciu dĺžky splácania úveru, čím môžete úver ešte viac preplatiť. Nevýhodou odkladu splátok je zápis do úverového registra, ktorý môže v budúcnosti pri žiadosti o ďalší úver skomplikovať jeho vybavenie.

nedeľa 2. októbra 2016

Poslali ste omylom peniaze na zlý účet? Takto ich môžete získať späť!

Peniaze sa vám môžu vrátiť automaticky

Ak sa vám pošťastí zadať neexistujúce číslo účtu, nesprávne číslo účtu príjemcu alebo nesprávny formát, v tomto prípade ešte obídete bez ujmy. Banka vám vráti peniaze spravidla do dvoch pracovných dní s odôvodnením, že zadané číslo účtu neexistuje. Nemali by ste tak prísť ani o cent.

Ak ste sa pomýlili, treba blokovať

Pokiaľ ste zadali nesprávne číslo účtu, ktoré však existuje, nastáva problém. Pokiaľ posielate peniaze na účet v rovnakej banke, príjemca ich dostane okamžite. Ak sa vám podarí poslať peniaze na existujúce číslo účtu v inej banke, je možné túto transakciu zablokovať. Niektoré banky majú túto možnosť priamo v internet bankingu, v iných je potrebné zavolať na infolinku, prípadne zastaviť sa osobne v pobočke. Ak posielate financie cez víkend či sviatok, získate na zablokovanie viac času. Pokiaľ však banka transakciu potvrdila, môžete sa spoliehať len na dohodu s nesprávnym príjemcom.

Čo robiť, keď sú peniaze už u nesprávneho príjemcu?

Niektorí ľudia dajú okamžite príkaz na spätný prevod, no pokiaľ sa tak nestane, môžete podať žiadosť o vrátenie neoprávnene prijatých finančných prostriedkov. Banka príjemcu môže poskytnúť údaje o príjemcovi aj bez jeho súhlasu. Vymáhanie vrátenia financií je však plne vo vašich rukách. Niektoré prípady je potrebné riešiť dokonca aj podaním žaloby, či súdnou cestou. Pokiaľ ide o malú sumu, tá sa súdnou cestou riešiť neoplatí, nakoľko poplatky okolo toho by vás mohli stáť v konečnom dôsledku viac ako celá odoslaná suma.

Pred odoslaním financií si pre istotu v internet bankingu vždy niekoľko krát skontrolujte číslo účtu príjemcu, aby ste včas predišli nechceným problémom.

nedeľa 4. septembra 2016

Do druhého piliera neplatíte navyše nič

Žiadne peniaze navyše do druhého piliera platiť nemusíte. Platíte len to, čo posielate do sociálnej poisťovne ako odvody. Ak sa teda obávate, že do druhého piliera budete musieť platiť niečo navyše, môže byť pokojní.


Treba sa pripraviť na všetko

Riziko predstavuje množstvo faktorov, ktoré treba brať do úvahy aj pri druhom pilieri. Do fungovania druhého piliera môže kedykoľvek zasiahnuť štát. To znamená, že môže znížiť príspevky, donútiť vás k “dobrovoľnému odchodu” z druhého piliera či rozhodnúť o tom, kedy dôchodok z druhého piliera budete dostávať.


K peniazom prístup nemáte


Financie, ktoré máte v druhom pilieri, nie sú pre vás prístupné. Prístup k nim dostanete až pred nástupom na dôchodok. Na jednej strane je to dobré, nakoľko viete, že nejakú rezervu máte, no na druhej strane, nemôžete investovať, čím by ste mohli získať výnos.

Úspory a investície sú správnou voľbou


Druhý pilier v kombinácii s prvým prináša riziká a obmedzenia. Pokiaľ budete investovať a šetriť, do dôchodku si môžete spraviť dobré zásoby, prípadne pasívny príjem. Ten môžete získavať z viacerých zdrojov, napríklad z úrokov z vkladov, z prenájmu nehnuteľností… no dôležité je v prvom rade sporiť alebo investovať.

Vlastné úspory sú len vaše

Do súkromného sporenia štát nemá toľko možností, ako zasiahnuť. Jedinou možnosťou takýchto pasívnych príjmov sú regulácie dane z výnosu a odvodové povinnosti. K peniazom v súkromnom sporení máte prístup kedykoľvek v prípade potreby a nie len pred nástupom do dôchodku, ako je to s peniazmi v druhom pilieri.

V každom prípade, v druhom dôchodkovom pilieri zostať môžete pokojne, no pokiaľ si naozaj chcete na dôchodku prilepšiť, dôležité je sporenie a investovanie úspor.

sobota 20. augusta 2016

Poistná udalosť a škodová udalosť - poznáte rozdiel?

Poistná udalosť

Ide o udalosť, pri ktorej bol postihnutý poistený predmet, záujem alebo osoba. V prípade poistnej udalosti vzniká nárok na poistné plnenie, avšak dôležité je poistnú udalosť nahlásiť, čo je povinnosťou poisteného. 
Poistenie sa vzťahuje na udalosti, ktoré nastanú v priebehu trvania poistenia. Poistné udalosti sú definované v poistnej zmluve, na základe ktorej vzniká právo na vyplatenie poistného plnenia. Základné a najbežnejšie druhy poistenia sú:
●Poistenie osôb
●Poistenie áut
●Poistenie majetku
Náhradu škody (na zdraví, majetku, aute) poskytuje poisťovňa len v zodpovednom poistení. V iných poisteniach je poskytované práve poistné plnenie, v ktorom sa poskytuje napríklad strata zisku, náklady na urýchlené obnovenie prevádzky a podobne. Pri vyplatení poistného plnenia je potrebné, aby poistná udalosť spĺňala všetky podmienky, ktoré sú dohodnuté v poistnej zmluve. 
Poistnú udalosť je poistený povinný nahlásiť čo v najkratšom čase poisťovni, v ktorej má uzatvorenú poistnú zmluvu. Následne začína prebiehať likvidácia poistnej udalosti poisťovňou. Poisťovňa musí začať vyšetrovanie, bez odkladov, ktoré môže trvať maximálne 3 mesiace, ak nie je určené inak. Ak nie je možné začatie vyšetrovania, musí poisťovňa poistenému oznámiť dôvody a na jeho žiadosť vyplatiť primeranú zálohu, v prípade ak existuje právno na poistné plnenie. Po skončení vyšetrovania je poisťovňa povinná oznámiť výsledky poistenému a v prípade poistnej udalosti vzniká nárok na vyplatenie poistného plnenia.
Škodová udalosť
Škodová udalosť je skutočnosť, z ktorej vznikla škoda na majetku, aute či zdraví poistenej osoby. Škodová udalosť môže byť dôvodom vzniku práva na vyplatenie poistného plnenia. Sama o sebe ešte nemusí byť poistnou udalosťou, no pokiaľ začne spĺňať podmienky poistenia, môže sa z nej poistná udalosť stať. Je však potrebné overiť, či je v poistnej zmluve krytá škodová udalosť, či je zmluva platná a tým pádom môže vzniknúť poistná udalosť s nárokom na vyplatenie poistného krytia.

sobota 6. augusta 2016

Karta alebo hotovosť? Na dovolenke v zahraničí.

Platiť kartou sa vyplatí, Hotovosť je potrebná tiež

   Lepšie je mať dve karty ako žiadnu. V zahraničí určite. Pri platbe kartou v krajinách Eurozóny sa zúčtovaná čiastka neprepočítava devízovým kurzom a vy tak v podstate ušetríte. Platba debetnou kartou je v podstate zdarma, v niektorých prípadoch môže byť účtovaný poplatok za platbu kartou v zahraničí, ktorý sa pohybuje vo výške niekoľkých desiatok centov. Pokiaľ si beriete do zahraničia kreditku, bezhotovostné platby kreditnou kartou sú zdarma. Avšak poplatky za výber z bankomatu môžu byť oveľa vyššie ako pri výbere hotovosti prostredníctvom debetnej karty.
   V mnohých zahraničných a najmä prímorských destináciách platobnou kartou zaplatíte večeru, no v suvenírových obchodíkoch bez hotovosti budete môcť maximálne obzerať magnetky. Hotovosť sa vám vyplatí zobrať aj na pláž, pokiaľ si budete chcieť zakúpiť lehátka so slnečníkom, ľadovo vychladené pivo či plážovú masáž. Hotovosť využijete určite aj vo vysokohorských chatách či severských krajinách a kempoch.
   Ak cestujete na vlastnú päsť, kúpu letenky, rezerváciu ubytovania či požičanie auta bez platobnej alebo kreditnej karty zrealizujete len veľmi ťažko. Mnohé požičovne automobilov vyžadujú zväčša platbu výlučne kreditnou kartou, pri rezervovaní ubytovania je potrebná taktiež v mnohých prípadoch. Pokiaľ disponujete platobnou či kreditnou kartou, cestovanie na vlastnú päsť pre vás môže byť jednoduchšie a určite aj voľnejšie. Nemusíte sa viazať, obmedzovať, no treba dbať na to, aby ste mali povolený dostatočný denný limit pre platby kartou.
   Pretože vreckoví zlodeji sú všade. Na dovolenku si radšej zoberte dve platobné karty, nenoste ich samozrejme vždy obe spolu, aby ste v prípade krádeže či straty mali aspoň jednu stále po ruke. Takisto hotovosť je vždy lepšie si rozdeliť a nenosiť so sebou veľké obnosy financií. Ideálne je využiť izbový trezor, kde by mali byť vaše cennosti a financie relatívne v bezpečí. 
   Na dovolenku sa vám teda zíde aj karta, aj nejaká tá hotovosť, v závislosti od toho, do akej destinácie sa chystáte. Samozrejme, treba byť vždy obozretný a dobre informovaný o možnostiach platieb v krajine, kde sa plánujete dovolenkovať.

sobota 23. júla 2016

Hypotéka pre mladých opäť prešla zmenou

Od 1.6.2016 sa však opäť menia podmienky získania hypotéky pre mladých so štátnym príspevkom. S prichádzajúcim letom sa výrazne znížila hranica hrubého príjmu posudzovaného pre získanie zvýhodnenej hypotéky pre mladých a až do 30.9.2016 je jeho výška stanovená na 1127,10 €. Pokiaľ žiadate o hypotéku spoločne s partnerom, hranica výšky príjmu je dvojnásobok, teda 2254,20 €.
Výhodou v tomto prípade je, že príjem je posudzovaný spoločne. Ak teda jeden z partnerov zarába viac a druhý menej, hrubý príjem oboch je pri získavaní hypotéky posudzovaný spoločne. Priemerný príjem žiadateľov v predchádzajúcom kalendárnom roku nesmie prekročiť strop, ktorý je 1,3 násobok priemernej mesačnej nominálnej mzdy, z tretieho kvartálu pred kvartálom, v ktorom bola podaná žiadosť o hypotéku.
Získať hypotéku pri aktuálne nastavených podmienkach a znížení až o 115,7 € pre jedného žiadateľa od prvého júla môže byť jednoduchšie a najmä výhodnejšie. Až do 30.9.2016 máte možnosť požiadať si o zvýhodnenú hypotéku pre mladých so štátnym príspevkom za nižšiu sumu pre žiadateľov.  

piatok 8. júla 2016

S bezhotovostným platobným stykom môžete platiť pohodlne



Bezhotovostný platobný styk je možné realizovať prostredníctvom bánk a ich systémov elektronického bankovníctva. Pri tomto type platobného styku sa využívajú takzvané depozitné alebo bankové peniaze. Realizuje sa presunom financií medzi jednotlivými bankovými účtami. Podmienkou bezhotovostného platobného styku je teda existencia bankových účtov účastníkov platby. Pokiaľ ide o prevod medzi účtami v jednej banke, ide o vnútrobankový prevod, vďaka ktorému máte financie na účte spravidla okamžite. Pokiaľ ide o medzibankový prevod, teda posielate financie na účet do inej banky, môže tento úkon trvať od niekoľkých hodín do približne 2-3 dní.


Jednou z nich je napríklad platobný príkaz na úhradu, ktorý môže byť jednorazový alebo trvalý.


Jednorazový príkaz na úhradu býva spravidla využívaný na jednorazové platby, prípadne na individuálne alebo hromadné bezhotovostné platobné styky. Trvalý platobný príkaz realizuje pravidelné platby, ktorých výška sa nemení, automaticky stiahnutím určenej sumy priamo z bankového účtu. Šetrí čas a vy nemusíte sledovať termíny, kedy je čo potrebné zaplatiť.


Ďalšou operáciou bezhotovostných platieb je platobný príkaz - súhlas na inkaso. Táto operácia sa využíva pri pravidelných platbách, ktorých výška sa môže meniť. Vypláca sa na základe žiadosti v deň splatnosti, ktorý si vopred stanovíte. Takisto ušetríte čas a budete mať istotu, že vaše účty sú zaplatené.


Okrem iného medzi bezhotovostné platby patrí aj cezhraničný platobný styk, pri ktorom môžete uhrádzať aj zahraničné platby. Je však potrebné si túto službu vopred overiť vo vašej banke a zistiť, či spolupracuje so zahraničnou bankou, do ktorej chcete peniaze zaslať a takisto, či je do tejto krajiny možné finančný obnos zaslať z vašej banky.

pondelok 27. júna 2016

REALITY - POISTENIE - ÚVERY: Zo stavebného sporenia môžete získať aj úver

REALITY - POISTENIE - ÚVERY: Zo stavebného sporenia môžete získať aj úver: Zo stavebného sporenia môžete získať aj úver... Štátna prémia a dobrý úrok sa vypláca. Hoci v dnešnej dobe ľudia dávajú prednosť hypoté...

REALITY - POISTENIE - ÚVERY: Vďaka cestovému poisteniu môžete v zahraničí ušetr...

REALITY - POISTENIE - ÚVERY: Vďaka cestovému poisteniu môžete v zahraničí ušetr...: V dnešnej dobe je cestovné poistenie takmer bežnou súčasťou každej cesty, či už služobnej alebo súkromnej dovolenkovej. Poisťovne na Slovens...

Vďaka cestovému poisteniu môžete v zahraničí ušetriť

V dnešnej dobe je cestovné poistenie takmer bežnou súčasťou každej cesty, či už služobnej alebo súkromnej dovolenkovej. Poisťovne na Slovensku ponúkajú viacero možností aj variantov poistenia.

Zdravotnícky systém na Slovensku poskytuje totiž oveľa lacnejšie služby aj lieky, ako zdravotnícke systémy v ostatných európskych krajinách či vo svete. Pokiaľ by ste neboli poistení, musíte si všetky úkony u lekára či lieky platiť sami. Aj pri bežnom zranení či náhlom ochorení sa účet u lekára alebo v lekárni môže vyšplhať do výšky niekoľkých stoviek až tisícov eur, ktoré je zväčša potrebné zaplatiť na mieste. Cestovné poistenie však garantuje preplatenie všetkých zdravotných úkonov a liečebných nákladov pri pobyte v zahraničí.
Pokiaľ sa vyberiete do zahraničnej destinácie cez sprostredkovateľské služby cestovnej kancelárie, je vysoká pravdepodobnosť, že poistenie si budete môcť dokúpiť priamo k vašej dovolenke. Mnoho cestovných kancelárií spolupracuje s poisťovňami a ponúka možnosť poistenia do väčšiny destinácii. V takomto prípade sa o celé vaše poistenie postará cestovka a vy budete mať dovolenku takmer bez starostí. 
Pokiaľ sa počas roka chystáte na niekoľko dovoleniek, radi trávite predĺžené víkendy v zahraničí či máte naplánovaných množstvo služobných ciest, určite oceníte celoročné cestovné poistenie. Poisťovne zväčša ponúkajú celoročné poistenie s výhodnými cenami, takže jedno poistenie na celý rok vás v konečnom dôsledku môže stáť menej, ako keby ste sa poistili niekoľkokrát na kratšie doby trvania poistenia. 
V prvom rade poskytuje poistné krytie liečebných nákladov v zahraničí, no pripoistiť sa dá aj množstvo ďalších krytí. Ide napríklad o úrazové poistenie, poistenie zodpovednosti za škodu, poistenie storna dovolenky, ubytovania, letenky, batožiny či dokonca privolanie opatrovníka, pripoistenie športových aktivít, poistenie kľudnej dovolenky alebo poistenie pekného počasia. Možností je mnoho, treba si len zvoliť tie správne.

piatok 3. júna 2016

Zo stavebného sporenia môžete získať aj úver

Zo stavebného sporenia môžete získať aj úver...
Štátna prémia a dobrý úrok sa vypláca.

Hoci v dnešnej dobe ľudia dávajú prednosť hypotékam, možnosť úveru zo stavebného sporenia má taktiež svojich nadšencov. Jedným z dôvodov rozhodnutia sa pre úver zo stavebného sporenia je napríklad možnosť získania štátnej prémie, ktorá sa každoročne vypláca všetkým sporiteľom. V roku 2016 bola určená jej maximálna výška na 66,39 €. Vklady sporiteľa spolu so štátnou prémiou sa úročia celkom výhodnou úrokovou sadzbou, čo môže pri rozhodovaní zavážiť.


Prvoradé je sporiť

Pokiaľ však chcete nad úverom zo stavebného sporenia uvažovať, najskôr si stavebné sporenie musíte založiť. Pri stavebnom sporení je predpoklad, že kúpu nehnuteľnosti plánujete už niekoľko rokov vopred. Na začiatku sporenia sa určuje takzvaná cieľová suma, čo je suma, ktorá obsahuje nasporené financie, úroky, stavebnú prémiu a stavebný úver. Nárok na čerpanie stavebného úveru máte vtedy, ak dosiahnete minimálne 25% hodnoty celkovej sumy úveru na sporení, ktoré trvá minimálne dva roky. Takisto je potrebné dosiahnuť hodnotiace číslo 64, ktoré zohľadňuje výšku, pravidelnosť, dobu sporenia, minimálne vklady a mnoho iného, čo závisí od podmienok zvolenej sporiteľne.

Pokiaľ chcete mať istotu, že počas celej doby splácania úveru sa výška splátky nezmení a takisto ani úrok, úver zo stavebného sporenia je dobrou voľbou. Podmienky sú garantované počas celej doby splatnosti a úrokové sadzby sú relatívne nízke, spravidla sa pohybujú okolo 2,9% ročne. 

O takzvaný medziúver si môžete požiadať vtedy, ak potrebujete získať úver zo stavebného sporenia okamžite, no podmienky jeho získania ste ešte nesplnili. Úrok však nie je stále rovnaký, je však možnosť fixácie úrokovej sazdby na obdobie, dokým medziúver nepreklenie do normálneho stavebného úveru. Istina však zostáva rovnaká, klient spláca úroky len z medziúveru, počas celého jeho trvania. Okrem splácania úrokov je však stále potrebné aj sporiť až dovtedy, dokým nesplníte podmienky pre získanie riadneho úveru zo stavebného sporenia, pri ktorom teda následne získate lepší úrok a pevné splátky.

sobota 28. mája 2016

Bezkontaktné karty sú dnes IN

Máte ju aj vy?
Zmestíte sa do 20 €? Ak áno, plaťte!

Bezpečnosť by mala byť na prvom mieste
Dvakrát sa “pípnuť” nedá

Pokiaľ je výška sumy, ktorú sa chystáte zaplatiť, do výšky 20 €, bude vám umožnené zaplatiť na platobnom termináli bezkontaktnou platobnou kartou. Pokiaľ je suma vyššia, je potrebné zadávať aj PIN kód. Z hľadiska bezpečnosti môžete byť požiadaní o zadanie PIN kódu pri platbe kartou aj pri nižších sumách. Bezkontaktne môžete platiť všade tam, kde uvidíte znak bezkontaktnej platby. 


Bezkontaktná platobná karta je zabezpečená najmodernejšími šifrovacími technológiami prenosu dát. Využívajú čip, ktorý komunikuje s terminálom a kartou je možné zaplatiť len do vzdialenosti približne 5 centimetrov. Pokiaľ platíte bezprostredne niekoľko krát po sebe bezkontaktne, v záujme bezpečnosti je požiadavka kontaktnej transakcie a zadania PIN kódu. V prípade odcudzenia bezkontaktnej karty je možné ju zablokovať, buď telefonicky priamo na infolinke konkrétnej banky, prípadne môže byť možnosť zablokovať ju aj cez internet banking. Na trhu však existuje množstvo produktov, ktoré vedia kartu ochrániť aj “mechanicky”. Sú to rôzne púzdra či obaly, ktoré zamedzujú prechodu signálu. 

Ak sa obávate, že pri bezkontaktnej platbe kartou sa môže stať, že vám peniaze odídu dvakrát, nemusíte sa obávať. Dvojité načítanie karty nie je možné, ak aj náhodou kartu priložíte k terminálu dvakrát, prípadne viackrát, započíta sa len jedna platba. 

Platiť bezkontaktne môžete v podstate takmer bez obáv. Jednoducho, rýchlo a pohodlne zaplatíte menšie čiastky, ktoré vám ušetria čas pri bežnom nákupe.

utorok 22. marca 2016

REFINANCOVAŤ HYPOTÉKU? KEDY ÁNO, KEDY RADŠEJ NIE.

Banky zväčša pre nových klientov pripravili zvýhodnené podmienky a  
Banky zväčša pre nových klientov pripravili zvýhodnené podmienky a pre existujúcich zas posilňujú retenčné oddelenia na udržanie pôvodných hypoték. Čo bude teda výhodnejšie pre klientov? Zostať v pôvodnej banke alebo ísť do novej?

Výhodné podmienky môžete získať aj vo svojej banke

Keďže vďaka 1% poplatku za predčasné splatenie hypotéky sa mnohí klienti v snahe ušetriť obracajú s hypotékou za čo najlepšou ponukou, ich súčasné banky sa na takúto situáciu pripravili. Mnohé banky v súčasnosti zvýhodňujú hypotekárne úvery svojim súčasným klientom. Lepšie podmienky môžete v bankách získať pri výročí fixácie, no niektoré banky ponúkajú napríklad zníženie úroku aj mimo výročia fixácie hypotekárneho úveru. Pokiaľ súčasná banka ponúka naozaj výhodné podmienky, môžete ušetriť na poplatkoch pri refinancovaní.
Mať prehľad môže byť výhodnejšie
Vďaka refinancovaniu môžete získať lepšie podmienky splácania úveru, môžete ušetriť na mesačnej splátke, splatiť hypotéku rýchlejšie a dokonca aj preplatiť menej. Ako novému klientovi v mnohých bankách môžu byť poskytnuté viaceré výhody. Ponuka však závisí nielen od banky, ale aj od vašej situácie a bonity. Výhodnou kombináciou z ponuky sú najnižšie celkové náklady potrebné na refinancovanie a najjednoduchší spôsob, ako refinancovať. Preto je dôležité pred refinancovaním, ktoré bude od 21. marca výhodnejšie, mať dôkladný prehľad o aktuálnej situácií na trhu. 

Refinancovať hypotekárny úver môžete na vlastnú päsť, no výhodnejšie pre vás môže byť, ak sa poradíte s finančným sprostredkovateľom. Jeho úlohou by malo byť nastavenie najvýhodnejších podmienok pre vás aj pre banku, v ktorej chcete refinancovať. Ušetríte čas, nebudete sa musieť stresovať s byrokraciou a môžete získať ešte výhodnejšie podmienky ako doteraz. Finančný sprostredkovateľ to urobí za vás.
Koľko ušetríte? 
Podľa toho, kedy refinancujete. Najvýhodnejšie je refinancovať v čase výročia fixácie, kedy si môžete porovnávať ponuky bánk a vypočítať si, koľko ušetríte. 
Ak chcete refinancovať mimo výročia fixácie hypotekárneho úveru, je potrebná detailná kalkulácia. Treba dbať ohľad na náklady pri refinancovaní a úsporu, ktorú získate. V tomto prípade nemusí byť výhodné refinancovanie úplne každej hypotéky.ej hypotéky.

nedeľa 6. marca 2016

Život alebo majetok?

Život alebo majetok?

Väčšina z nás má poistený dom či auto, ktorého poistenie vyplýva zo zákona. Nie sme však zvyknutí myslieť na nepríjemné životné prekvapenia či udalosti, ktoré nás môžu zaskočiť v nevhodnej chvíli a to vyplýva aj z poistných štatistík. Skôr si poistíme nehnuteľnosť, ako doslova, vlastný život. Práve pre prípad nečakaných udalostí, ako je napríklad dlhodobá práceneschopnosť, strata zamestnania, či v najhoršom prípade smrť, by malo byť životné poistenie samozrejmosťou. Životná poistka dokáže vykryť nečakané výdavky, no jej sporiaca zložka v určitých prípadoch môže poslúžiť aj ako jedna z častí sporenia na dôchodok. Predsa len, vďaka výške dôchodku je možné, že životná úroveň vďaka nižšiemu príjmu financií klesne. Ak takúto sporiacu zložku máte, alebo ju plánujete, určite sa treba o vhodnosti a efektivite takto investovaných peňazí poradiť so svojim finančným poradcom.

Životnú poistku by ste mali indexovať

Ak chcete, aby vaša poistná suma rástla, je potrebné zachovať jej hodnotu. To sa dá docieliť práve indexovaním životného poistenia, ktoré zabezpečuje automatické zvyšovanie poistného každý rok. Suma zvýšenia sa zvyšuje každý rok k dňu výročia uzavretej poistnej zmluvy, vzhľadom na rast indexu spotrebiteľských cien. Tým pádom poistná suma nestratí svoju hodnotu v čase.
Jedna zmluva, viac poistení
K životnému poisteniu je možné pridať aj ďalšie iné pripoistenia. V zmluve tak budete mať všetko na jednom mieste. Životná poistka, poistenie úrazu, choroby a dokonca na jednej zmluve môžete poistiť aj vašich blízkych, z čoho môžete čerpať aj výhody. Mnoho poisťovní ponúka za poistenie viacerých osôb na jednu zmluvu rôzne zľavy, či dokonca bonusy v podobe rozšíreného krytia zdarma. Poisťovňa ušetrí náklady na spracovanie viacerých zmlúv a vy zas máte všetko na jednom mieste. 
Životné poistenie ako prevencia pred neočakávanými situáciami sa určite vyplatí. Je však potrebné dbať aj na to, aby ste mali vhodné poistenie vzhľadom k veku, zdravotnému stavu či aktuálnej životnej situácii. Vďaka flexibilite jednotlivých produktov životného poistenia si vyberie každý.

piatok 19. februára 2016

Od marca vás čaká pri hypotékach týchto 5 zmien.

Poplatok za predčasné splatenie hypotekárneho úveru sa výrazne znížil 
Z pôvodných 5% bola maximálna pokuta za predčasné splatenie hypotéky znížená len na 1% z výšky istiny. To prináša aj nové možnosti pre klientov, ktorí môžu výhodne refinancovať a migrovať do inej banky. Takýto proces je výhodný najmä pre klientov, ktorí sa chcú zbaviť nevýhodnej fixácie úrokovej sadzby na hypotékach. V mnohých prípadoch mohli byť dokonca pokuty vyššie ako úspora pri splátke nového úveru. Je pravdepodobné, že kompenzáciu od spôsobených strát poplatkom vo výške 1% môžu banky zohľadniť pri iných poplatkoch.
Do mesiaca pred výročím hypotekárneho úveru máte právo na zaplatenie mimoriadnej splátky do výšky 20% hodnoty úveru. Ak na to máte, môžete túto možnosť využiť. 
O úverovej ponuke od 21. marca 2016 môžete dostať viac informácii, pretože s novým zákonom prichádza aj viac administratívnych úkonov. Vyšší informačný štandard spotrebiteľa by mal byť už pri uzatváraní či predlžovaní hypotekárneho úveru, takisto by mal byť spotrebiteľ informovaný o aktuálnej zaplatenej sume aj zostatku. Novinkou je aj jednotný Európsky štandardizovaný informačný formulár (ESIS). V ňom by mali byť zhrnuté všetky podstatné informácie o úvere a jeho poskytovaní. Okrem iného budú mať banky po novom oznamovaciu povinnosť o dôvode zamietnutia úveru sprostredkovávateľom a klientom. Pri poznaní dôvodov zamietnutia tak je možné ich riešiť a navrhnúť nové riešenia. 
Sprostredkovatelia by mali zverejnovať svoje provízie za sprostredkovanie hypotekárneho úveru klientom. Hoci klienti majú nárok na túto informáciu, mali by vedieť, že je možné ho aj využiť. Takisto by finanční agenti mali informovať aj o rozdieloch v províziách jednotlivých finančných inštitúcií. Veritelia zas majú povinnosť poskytnúť údaje o úveroch aspoň do jedného elektronického registra údajov. 
Vybrali ste si hypotekárny úver, podpísali zmluvu v banke a potom ste zistili, že existuje výhodnejší, prípadne sa stala udalosť, ktorou ste nadobudli majetok a rozhodli ste sa, že ho nechcete? Po novom by to nemal byť žiadny problém. Od úverovej zmluvy máte možnosť odstúpiť do 14 kalendárnych dní bez udania dôvodu a takisto bez akejkoľvek sankcie zo strany banky.

piatok 5. februára 2016

Ako podať daňové priznanie?

Výška dane z príjmu sa odvádza na základe sadzby dane, podľa výšky základu dane. 
Pokiaľ nepresiahne sumu 35022,31 € sadzba dane je 19%. Pokiaľ je základ dane vyšší ako 35022,31 € uplatňuje sa 25% sadzba dane, na tú časť, ktorá sumu presiahla. Výšku dane z príjmu je možné vypočítať na základe určitého vzorca zo základu dane. Od príjmov odpočítate výdavky a po uplatnení nezdaniteľných častí základu dane zaokrúhlite sumu nadol.
Daňové priznanie nemusí podávať každý.
Daňové priznanie z príjmov za rok 2015 je potrebné doručiť na finančný úrad priradený podľa miesta trvalého bydliska najneskôr k 31. marcu 2016. Ak ste však pracovali v zahraničí, daňové priznanie z takýchto príjmov si môžete odložiť až o pol roka. Do 31. marca je však potrebné doručiť na príslušný finančný úrad oznámenie o predĺžení lehoty na podanie daňového priznania z príjmov. 
Ak máte stres už len zo samotného výberu tlačiva o daňovom priznaní, mali by ste vedieť, že máte aj opravný pokus a dokonca možnosť dodatočného daňového priznania po 31. marci 2016. Existuje viacero typov daňového priznania k dani z príjmu, ktoré si vyberáte podľa potreby:
Typ A - Daňové priznanie pre osoby s príjmom len zo závislej činnosti.
Typ B - Daňové priznanie pre všetkých ostatných daňovníkov.
Pri vypĺňaní tlačiva treba zaškrtnúť, že podávate riadne daňové priznanie. Pokiaľ však pred termínom odovzdania zistíte, že v daňovom priznaní ste sa pomýlili, môžete vyplniť opravné daňové priznanie. Ak však na niečo zabudnete a spomeniete si po termíne, môžete podať dodatočné daňové priznanie. V tomto prípade je potrebné uviesť, kedy ste zistili nezrovnalosť a za aký rok podávate dodatočné daňové priznanie.
Stačí si uplatniť nezdaniteľné časti a základ dane môže byť nižší. Nezdaniteľnú časť základu dane si môžno uplatniť na daňovníka, pričom v takomto prípade je možné znížiť sumu až o 3803,33 €. Pokiaľ by ste si nezdaniteľnú časť uplatnili na manželku alebo manžela, ktorý nedosahuje žiadne príjmy alebo len veľmi nízke, v tomto prípade je možné znížiť základ dane o ďalších 3803,33 €. 
Pokiaľ preukážete zaplatené dobrovoľné príspevky na starobné alebo doplnkové dôchodkové sporenie, je možné znížiť základ dane o niekoľko stoviek eur. Ak sporíte do druhého dôchodkového piliera, môžete si uplatniť na zníženie základu dane príspevky do výšky až 988,80 €. Pokiaľ sporíte v treťom dôchodkovom pilieri, uplatniť si môžete príspevky až do výšky 180,00 €.
Daň je možné znížiť aj o daňový bonus na dieťa, ktorý sa uplatňuje na dieťa žijúce v spoločnej domácnosti s daňovníkom. Tento bonus si však môže uplatniť len jeden z rodičov, respektíve jeden daňovník, ktorý má ročný príjem minimálne 2280 €.
Pokiaľ máte príjem z podnikania, inej samostatnej zárobkovej činnosti alebo z požitia diela a umeleckého výkonu, môžete si uplatniť výdavky vo výške 40% z príjmov maximálne do výšky 5040 €.
Ak váš zamestnávateľ vyhotoví ročné zúčtovanie preddavkov na daň, nemusíte podávať daňové priznanie. Pokiaľ ste v uplynulom roku zarobili menej ako 1901,67 €, daňové priznanie z dani z príjmu taktiež podávať nemusíte.

piatok 22. januára 2016

Ste pripravení na IBAN?

Čo je to IBAN?

IBAN je skratkou pre International Bank Account Number, ide teda o medzinárodne štandardizovanú formu čísla účtu pre bankových klientov. Táto forma bola vytvorená pre zjednodušenie a automatizáciu cezhraničných finančných prevodov v rámci krajín Európskej únie, Lichtenštajnska, Nórska a Islandu, ktoré sú zjednotené pod názvom SEPA (Single Euro Payments Area, v preklade Jednotná oblasť platieb v eurách). Ide v podstate o zrušenie hraníc pre bezhotovostné platby v eurách. V rámci SEPA sú medzinárodné transakcie vykonávané za rovnakých základných podmienok bez ohľadu na krajinu, v ktorej majú klienti vedený bankový účet. 
V spomínaných krajinách je používanie IBAN formátu povinné a od 1.2.2016 na medzinárodný formát bankových čísiel účtov prechádza aj Slovensko. IBAN umožňuje presnú identifikáciu čísla účtu klienta v príslušnej finančnej inštitúcií a jednoznačné určenie krajiny, v ktorej je tento účet vedený. Povinnosť uvádzať BIC (Bank Identifier Code - osem alebo jedenásťmiestny kód banky alebo SWIFT kód príjemcu) zostáva len pri platbách v cudzej mene.

K vášmu číslu pribudne ďalších 10

Z pôvodného čísla účtu, ktoré malo desať číslic a štvormiestneho kódu banky, bude po novom až 24 miestny kód. Už niekoľko mesiacov pred prechodom ste mohli napríklad vo svojom internet bankingu vidieť formát vášho čísla účtu vo forme IBAN. Po prechode by sa malo vaše súčasné číslo účtu automaticky konvertovať do povinného formátu, takisto by sa mali automaticky konvertovať aj čísla účtov, ktoré máte uložené v šablónach či čísla účtov, na ktoré máte nastavený trvalý príkaz. Nové čísla trvalých príkazov bude potrebné pri zadávaní zaviesť už vo formáte IBAN.
Formát čísiel účtov, na ktoré chcete zasielať jednorazové platby, budete musieť vyplniť ručne v internet bankingu, niektoré banky však poskytujú možnosť automatickej úpravy takéhoto čísla. Takisto ak budete číslo účtu uvádzať na tlačivách, prípadne pri platbách šekom, bude potrebné ho napísať ručne. Na tlačivách už dnes nájdete predpripravené políčka pre vpísanie IBAN formátu.

Správny tvar IBAN by ste mali ovládať

24 miestny kód obsahuje okrem kódu vašej banky a čísla účtu napríklad aj kód krajiny či kontrolné číslice. Skladá sa z 5 častí, ktoré tvoria jeden celok.
SK | 68 | 0200 | 000000 | 1234567890
SK - kód krajiny (2 znaky)
68 - kontrolné číslice (2 znaky)
0200 - kód banky (4 znaky)
000000 - predčíslie účtu (6 znakov)
1234567890 - číslo účtu (10 znakov)
V elektronickej podobe sa zadáva IBAN v celku: SK6802000000001234567890
V listinnej podobe sa IBAN rozdeľuje na štvorčíslia: SK68 0200 0000 0012 3456 7890
Kontrolné číslice sú rôzne a vypočítavajú sa automaticky podľa špecifického vzorca. Úprava je opatrením Národnej banky Slovenska č. 8/2009 a IBAN je tvorený podľa normy STN ISO 13616. Na internete je možné nájsť aj kalkulačky prevodov súčasných čísel bankových účtov do formátu IBAN, ktoré vám zjednodušia proces tvorby vášho nového čísla účtu v povinnom formáte. 

sobota 9. januára 2016

Využívate pri podnikaní automobil? Tento rok vás čakajú 4 veľké zmeny

Diaľničná známka bude len elektronická

Od začiatku roka 2016 si podnikatelia budú môcť zakúpiť výlučne už len elektronickú diaľničnú známku. Pre mnohých je praktickejšie zakúpiť si e-známku online, no ak nemáte prístup na internet, zakúpiť sa dá aj na vybraných čerpacích staniciach. Výhodou je napríklad to, že známku si už nemusíte lepiť na sklo a dokonca nie je ani potrebné predkladať potvrdenie o jej zaplatení.

Podať daňové priznanie je odteraz jednoduchšie

Vďaka nadobudnutiu účinnosti nového zákona o dani z motorového vozidla, bude každý podnikateľ platiť daň za automobil podľa miesta sídla podniku, prípadne trvalého pobytu právnickej osoby. Doposiaľ sa daňové priznanie pre motorové vozidlá určené na podnikanie podávalo podľa príslušnosti evidencie vozidla v jednotlivých krajoch Slovenska. Zmena je pozitívnym krokom pre mnohých podnikateľov, ktorí tak nemusia podávať niekoľko daňových priznaní do jednotlivých krajov. Ak máte automobil na finančný leasing, povinnosť podať daňové priznanie zostáva na nájomcovi.

Pre podnikateľov sa oplatí jazdiť ekologicky

Už v roku 2015 vyšiel zákon, ktorý zjednotil daňový sadzobník pre jednotlivé typy vozidiel na Slovensku. Zvýhodnené sú najmä nové motorové vozidlá, pretože vďaka zavedeniu variabilnej ročnej sadzby dane podľa veku automobilu môžu podnikatelia zaplatiť oveľa nižšiu daň. Výrazné zníženie daňovej sadzby sa oplatí najmä moderným a ekologickým vozidlám.

Nové auto, nižšia daň

Ak ste si v roku 2015 kúpili pre podnikateľské účely nový automobil, môžete sa radovať. Za obdobie rokov 2015 až 2017 budete po zakúpení nového automobilu platiť daň nižšiu až o 25%. Vekom vozidla sa však sadzba bude znižovať, v 4. až 6. roku od kúpy to bude 20%. Ak však vlastnite hybridný automobil, prípadne automobil na plynový či vodíkový pohon, pre podnikateľov sa navyše znižuje daň až o 50%. Ak ste si ako automobil na podnikateľské účely vybrali elektromobil, sadzba dane je nulová.